+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Содержание

Ответственность, предусмотренная законодательством за разглашение сведений, являющихся коммерческой, налоговой или банковской тайной

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Любая информация, которая вне зависимости от сферы деятельности и способа распространения не подлежит огласке или доступу для третьих лиц, должна охраняться и держаться в тайне всеми лицами, получившими к ней доступ.

В некоторых отраслях разглашение подобной информации, которая должна быть скрытой, может привести к катастрофическим последствиям в виде убытков (материальных или имиджевых), а если эти секреты касаются государственных сведений/тайн, то на кону не просто человеческие судьбы и жизни, но и судьбы целых стран.

В настоящей статье речь пойдёт о таком преступлении, как разглашение сведений, которые составляют коммерческую, налоговую или банковскую тайну, а также о том, в чём заключаются эти сведения, и какое наказание ожидает виновного.

За разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, предусмотрена уголовная ответственность.

Общие понятия

Итак, для начала необходимо определиться с тем, в чём же заключается коммерческая, банковская и налоговая тайна, каким законом они регулируются, и какого рода информацию содержат.

Коммерческая тайна

Коммерческая тайна – эта любая информация, которая при определённых условиях может повлиять на получение прибыли/дохода, уменьшение или увеличение ущерба, нормализовать, увеличить или уменьшить имеющееся положение на рынке.

По сути, это любые сведения, распространяемые внутри организации/компании или в определённом кругу и не подлежащие разглашению третьим лицам.

Одним из самых ярких практических примеров является секрет рецепта Coca-Cola (Кока-Колы), который, как известно, в рамках рекламного маркетинга охраняется не менее строго, чем золотой запас Соединённых Штатов Америки, и доступ к рецепту имеют только несколько лиц, имена которых также держатся в строжайшем секрете.

Налоговая тайна

Пояснение понятия «налоговая тайна» предоставлено в Налоговом кодексе РФ, а точнее – в статье 102.

В ней говорится, что под данным термином следует понимать любые сведения, полученные в установленном порядке налоговым органом, органами внутренних дел, следственными органами, органом государственного внебюджетного фонда и таможенным органом, содержащие в себе информацию о налогоплательщиках и плательщиках страховых взносов.

 В рамках исключения при определённых условиях разглашение или свободный доступ может предоставляться к данным, перечень которых указан в части 1 пунктах 1 – 13 статьи 102 НК РФ, к примеру, это идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).

Банковская тайна

Банковская тайна, по обоснованному мнению многих, наиболее уязвима по сравнению с вышеописанными категориями, а также влечёт за собой большие потери и убытки, при этом объём и количество материально пострадавших могут составлять тысячи и десятки тысяч человек.

К этой категории смело можно отнести все персональные данные, которыми владеют банки относительно своих клиентов.

 В соответствии с любым договором банковского обслуживания банк обязан хранить полученные данные в конфиденциальном состоянии и предоставлять какие-либо сведения, касающиеся счетов клиента, лично им и никому более (за исключением случаев по нотариальной доверенности).

Статья и ответственность

Рассматриваемое деяние может иметь два вида ответственности — это административная и уголовная. Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 13.14 КоАП РФ, но в этой статье нет прямого указания на приведённые выше понятия, так как они объединены общим обозначением — это информация с ограниченным доступом.

Уголовная

Для рассматриваемой темы Уголовный кодекс Российской Федерации выделил статью под номером 183, положения которой выглядят следующим образом:

  1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путём похищения документов, подкупа или угроз, а равно иными незаконными способами наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Как видно из части 1, уголовная ответственность наступает в том случае, если обвиняемое лицо получило доступ к защищённой информации, доступ к которой у данного лица нет. В самой статье конкретно упоминается — похищение документов, подкуп или угрозы, но также указано, что действия могут носить любой незаконный характер.

Например, предположим ситуацию, а за основу возьмём пример из текста выше про рецепт Coca-Cola. Допустим, некий гражданин «А» посетил кабинет должностного лица (гражданин «Б», у которого в сейфе находился документ с данным рецептом).

Во время разговора «Б» отвлекли, и ему пришлось выйти из кабинета. В это время гражданин «А» увидел, что «Б» забыл закрыть сейф. Он воспользовался этим, сфотографировал документы, содержащие подробное описание процедуры создания напитка.

В приведённом примере гражданин «А» фактически не похищал названых документов, но в итоге всё же получил к ним доступ, а, следовательно, и к защищённой информации, и более того – её скопировал, используя фотоаппарат.

Более того, диспозицию части 1 следует понимать в том смысле, что собирание сведений подразумевает под собой не результат действий, а сам процесс его осуществления, то есть в ситуации из примера состав преступления был окончен с момента умышленного просмотра документов гражданином «А».

Даже если виновное лицо не смогло фактические реализовать своего замысла и скопировать секретную информацию, на окончательную квалификацию это уже не повлияет, поскольку основной состав деяния выполнен.

По сути, перечень способов, к которым может прибегнуть обвиняемый, ничем не ограничен, но необходимо понимать, что большинство этих способов, в том числе подкуп и угрозы, будут сопровождаться дополнительной квалификацией по соответствующим статьям Уголовного кодекса РФ.

Отдельно следует отметить, что субъект преступления по части 1 сугубо специальный, так как должен отвечать нескольким критериям:

  • соответствовать требованиям, установленным статьёй 19 УК РФ;
  • не иметь доступа к получению информации, являющейся коммерческой, банковской или налоговой тайной.
  1. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до двух лет с лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трёх лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Под разглашением коммерческих, банковских или налоговых секретов понимается любая форма распространения информации (письменно, устно, используя любые специальные технические средства) без полученного на то согласия обладателя этих сведений или в нарушение установленного договора. С понятием «использование» всё немного сложнее.

По сути, разглашение в какой-то степени является формой использования, но в рассматриваемой части 2 оно вынесено как отдельный состав.

 Поэтому под использованием следует понимать действия, которые направлены на получение личной выгоды или на преследование личных интересов, но не имеющие отношения к корыстной составляющей.

При этом на основе положения части 2 обвиняемое лицо получило доступ к сведениям по долгу службы/работы, что исключает из состава примеры, описанные в части 1.

  1. Те же деяния, причинившие крупный ущерб или совершённые из корыстной заинтересованности, наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до трёх лет с лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Крупным ущербом, в соответствии с примечанием законодателя к статье 170.2 УК РФ, признаётся сумма в диапазоне от 2250000 рублей до 9000000 рублей. Корыстная заинтересованность может проявляться в любой форме, например, в шантаже, продаже, обмене и проч.

  1. Деяния, предусмотренные частями второй или третьей настоящей статьи, повлекшие тяжкие последствия, наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет.

Спектр видовых составляющих тяжких последствий осуществления действий, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 183 УК РФ, достаточно обширен и может заключаться в банкротстве, в ущербе больше указанного диапазона или же могут последовать даже формы социальных последствий, например, безработица. При этом фактические последствия, характерные для части 4, могут быть причинены как умышленно, так и по неосторожности, что не отменяет вины и может быть наказано лишением свободы сроком до 7-ми лет.

Заключение

В завершении следует сказать, что, несмотря на всю ответственность и тяжесть наказания, предусмотренную приведённой статьёй 183 УК РФ, разглашение коммерческой тайны – во многом это двигатель коммерческого прогресса и регулятор конкуренции. Да, это, возможно, звучит парадоксально, но это так. Многие, меняя место работы и устраиваясь на новое, сами того не подозревая, часто нарушают действующее законодательство.

Например, бывшие, да и некоторые действующие банковские работники часто обсуждают полученные по работе личные сведения о клиентах со своими родственниками и друзьями, что соответствует преступлению по части 2 статьи 183 УК РФ, и подобных примеров можно привести десятки.

Поэтому к своим должностным обязанностям следует относиться со всей серьёзностью, так как даже мимолётная неуместная фраза может обернуться серьёзными правовыми последствиями.

Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/otvetstvennost-za-razglashenie-kommercheskoj-nalogovoj-bankovskoj-tajny.html

Банковская тайна: определение, что собой представляет, ответственность за разглашение

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Под понятием банковской тайны (БТ) подразумевается совокупность сведений, касающихся личной финансовой информации клиента, которая не подлежит свободному распространению и передаче третьим лицам без его согласия.

За разглашение банковской тайны законодательством предусмотрена уголовная ответственность. В то же самое время, существуют ситуации и организации, которые требуют в обязательном порядке предания нужной информации огласке.

1. Законодательное регулирование понятия банковской тайны 2. Ответственность за разглашение информации о банковской тайне 3. Кто и в каких случаях может получить доступ к банковской тайне

Законодательное регулирование понятия банковской тайны

На законодательном уровне понятие БТ в целом регулируется положениями ФЗ №395-1 от 02.12.1990, который практически полностью регламентирует банковскую деятельность в целом. Также, понятие БТ освещается непосредственно Гражданским кодексом в ст. 857. К сведениям, которые входят в БТ, относятся:

  • Информация о принадлежности клиенту определенных расчетных счетов;
  • Состояние таковых счетов;
  • История операций, совершенных с банковскими счетами, в том числе и кредитных договоров;
  • Личные данные клиента;
  • Информация о наличии ячейки хранения в депозитарии и её содержимом.

При этом таковая информация не подлежит свободному распространению, а её утечка может привести к наступлению уголовной ответственности в отношении виновных лиц.

Ответственность за разглашение информации о банковской тайне

Регулируется уголовная ответственность, которая наступает в случае распространения или сбора сведений, составляющих БТ, положениями ст. 183 УК РФ. При этом сбор таковой информации, в том числе при использовании угроз, подкупа, кражи, наказывается менее строго, чем непосредственное разглашение наличествующей у лица информации как таковой.

Наказанием за разглашение БТ вне зависимости от других обстоятельств может выступать:

  • Штраф размерами до миллиона рублей либо в размерах двухлетнего дохода лица, признанного виновным в свершении вышеописанного преступления;
  • Лишением свободы или же исполнением принудительных работ на трехлетний срок;
  • Исправительными работами, длящимися в течение двух лет;
  • Дисквалификация и запрет на занятие определенных должностей в трёхлетний период.

Тем не менее, если раскрытие личных сведений клиента привело к нанесению ему ущерба в крупном размере или же наступление тяжких последствий, положениями данной статьи Уголовного кодекса предусматривается более строгий порядок наказания.

Важный факт

Разглашение БТ в любых обстоятельствах и по любым причинам является уголовным преступлением и не может быть квалифицировано как административное правонарушение даже в случае, если никакого фактического ущерба лицу, чья информация была предана огласке, нанесено не было.

При этом данная статья также затрагивает понятие коммерческой или государственной тайны, наказание за разглашение которых является аналогичным. Лицо, пострадавшее от разглашения его банковской тайны также вправе предъявить иск в судебном порядке для возмещения понесенного в случае произошедшего разглашения тайны материального и морального ущерба.

Кто и в каких случаях может получить доступ к банковской тайне

Законодательством отдельно регулируется возможность получения доступа к составляющим БТ для физических и юридических лиц. Так как деятельность юридических лиц подразумевает необходимость мониторинга и проверок, состоянием их банковских счетов, а также движением средств на них имеют право абсолютно законно интересоваться государственные службы, такие как:

  • Органы следствия и МВД;
  • ФСС и ПФ;
  • Служба таможни;
  • ФСБ;
  • Органы правосудия;
  • Счетная палата и налоговая инспекция;
  • Росфинмониторинг.

Представителям вышеозначенных организаций банки и прочие финансовые организации обязаны предоставлять сведения, составляющие БТ клиента по первому запросу без возможности отказа.

Также, отдельным государственным структурам, например ЦБ РФ, банки обязаны самостоятельно отправлять отдельную информацию относительно изменений состояния счетов клиентов.

Физические лица являются чуть более защищенными от раскрытия банковской тайны государственными инстанциями, однако в ситуациях, когда таковые действия предусмотрены законодательством, от банков также может быть затребована конфиденциальная информация, составляющая банковскую тайну относительно того или иного физического лица.

Важный факт

Вне зависимости от того, на какое лицо клиентом была возложена обязанность сохранения БТ, любое лицо, в том числе и должностное из вышеозначенных правоохранительных структур, также несет ответственность за сохранение полученной в ходе следственных действий БТ и её последующее неразглашение ни при каких обстоятельствах.

Кроме государственных служб, отдельным ФЗ также предусмотрена функциональность работы БКИ – Бюро Кредитных Историй. Таковая организация также имеет право по поручению других кредитных организаций затребовать у банка информацию, составляющую банковскую тайну с целью составления общей картины платежеспособности клиента и его благонадёжности относительно банковской системы.

При этом ранее для сбора таковой информации требовалось непосредственное письменное согласие клиента, сейчас же деятельность БКИ в полной мере регламентирована законодательством.

Также, законодательство предусматривает необходимость открытия данных, составляющих банковскую тайну, в случае смерти клиента такового банка.

В таком случае, уведомляется нотариальная контора, в которой составлялось завещание либо происходило открытие наследства, а средства скончавшегося клиента делятся по закону или в соответствии с положениями завещания, однако БТ разглашается исключительно нотариусу и непосредственным лицам, вступающим в наследство.

Кроме этого, БТ может передаваться третьим лицам на основании действующего по распоряжению суда исполнительного производства – информация о ней содержится в исполнительном листе.

Допустимо также разглашение части или всей информации, составляющей БТ третьим лицам при заключении в соответствии с законодательством договора про уступку прав требования. Однако такой договор подразумевает ответственность принимающей права требования стороны за последующее хранение БТ.

(430 голос., 4,56 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/bankovskaya-tajna-zakon-svedeniya-sostavlyayushhie-bt-otvetstvennost-za-razglashenie/

Что такое банковская тайна? Сведения, составляющие банковскую тайну – ПапаБанкир.ру

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие банковскую тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам.

В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.

Согласно закона банк обязан гарантировать своим клиентам тайну банковских счетов, вкладов, кредитов и любых операций по ним.

Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»

Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте.

Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа.

В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:

  • Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации

Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:

  • Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
  • Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
  • Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
  • Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
  • Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
  • Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
  • Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.

Разглашение банковской тайны об юридических лицах

Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам.

Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.

В частности, выписки по счетам индивидуальных предпринимателей и юридических лиц предоставляются банком на основании запросов нижеприведенных государственных служб и структур:

  • Суды;
  • Налоговая инспекция;
  • Росфинмониторинг;
  • Счетная палата РФ;
  • Федеральная Служба судебных приставов (ФССП);
  • Таможенная служба;
  • Пенсионный Фонд России (ПФР);
  • Фонд социального страхования РФ (ФСС);
  • МВД (при расследовании налоговых преступлений).
  • Следственные органы (четырех ведомств МВД, СКП, ФСБ, ФСКН).

Помимо выписок по счетам, банки обязаны предоставлять налоговым службам информацию об открытии или закрытии депозитных вкладов ИП и юридических лиц, сообщить банки обязаны и в случае смены реквизитов вкладов организаций или индивидуальных предпринимателей.

Есть и негосударственные организации, имеющие право получить данные, составляющие банковскую тайну, например это бюро кредитных историй (БКИ). Но здесь есть одно «но» — сведения о совершаемых банковских операциях могут быть переданы в данную организацию только с согласия клиента (как правило это условие прописано в договоре с банком).

Разглашение банковской тайны о физических лицах

Кому банк может сообщить сведения, составляющие банковскую тайну, о счетах граждан? Сведения, которые представляют собой банковскую тайну, о физических лицах у кредитной организации имеют право запросить следующие службы и госструктуры:

  • Суд;
  • Росфинмониторинг;
  • Служба судебных приставов;
  • Центральный банк Российской Федерации;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • Следственные органы.

Ни одна кредитная организация не в праве отказать в разглашение банковской тайны о физических лицах вышеозначенным государственным службам и структурам.

Отдельно стоит отметить случай смерти клиента банка, в такой ситуации у кредитной организации появляется необходимость проинформировать связанных с бывшим клиентом лиц (например наследникам) и сообщить им сведения, составляющие банковскую тайну гражданина. Такой информацией могут быть сведения о депозитных вкладах и текущих банковских счетах покойного. В подобных ситуациях банками применяются такие правила:

  • В случае если клиент при жизни не составил завещательное распоряжение, то информация о его банковских счетах будет передана нотариусу, у которого открыто дело о наследстве в связи со смертью этого человека.
  • В случае когда клиент составил при жизни завещательное распоряжение относительно его банковских сбережений (составляется и оформляется прямо в банковском отделении без необходимости заверять у нотариуса), то банковская тайна будет раскрыта перед наследниками, которых гражданин указал в документе-распоряжении.

В настоящее время Федеральная налоговая служба наделена правом запрашивать в банках сведения о закрытии или открытии депозитных вкладов и счетов граждан. Немаловажный момент: запросить информацию о физическом лице, составляющую банковскую тайну, та или иная налоговая инспекция (ИФНС) праве лишь тогда, когда подобный запрос будет согласован с вышестоящим налоговым органом.

Что касается бюро кредитных историй, то сведения о банковских операциях физического лица, составляющие банковскую тайну, могут быть переданы в БКИ только при согласии гражданина.

В большинстве случаев, во время подписание договора банковского обслуживания с клиентом, в нем есть пункт относительно того, что гражданин не против того, чтобы предоставить в бюро кредитных историй некоторые сведения, являющиеся банковской тайной.

Нарушается ли банковская тайна в случае передачи информации коллекторскому агентству?

Из сложившейся судебной практики видно, что банковские структуры имеют право передавать долги по кредитам своих клиентов коллекторским фирмам. Но подобные действия можно осуществлять лишь в случае соблюдения ряда условий:

  • Долг передается путем оформления договора об уступке права требования. В данном случае должны быть соблюдены все положения Гражданского Кодекса России о договоре уступки.
  • Если заемщиком по кредиту является физическое лицо, то продажа долга коллекторским компаниям (не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности), возможно лишь в том случае, если подобное оговорено в кредитном договоре, подписанном клиентом-заемщиком.
  • Если же долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. (Определение Верховного суда № 89-КГ15-5 от 07.07.2015).

Поэтому, при выполнении перечисленных выше условий, в случае передачи долга по кредиту коллекторской фирме и предоставления ей информации о должнике, подобные действия не являются нарушением банковской тайны гражданина.

Однако, сотрудники коллекторского агентства, как и служащие банка, обязаны соблюдать меры по сохранению от посторонних лиц информации, являющейся банковской тайной.

Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ

Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!

Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:

  • Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
  • Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
  • Принудительные работы на срок до пяти лет;
  • Лишение свободы сроком до 7 лет.

183 статья УК РФ применяется не только к сотрудникам банковских организаций, она может быть применена и в отношении иных лиц, которые имели доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и нарушили её.

Ответственность предусмотрена и для лиц, которые незаконно собирают сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом.

Источник: https://www.papabankir.ru/banki/chto-takoye-bankovskaya-tayna/

Ук рф разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, либо исправительными работами на до двух лет, принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, принудительными работами на до пяти лет, либо лишением свободы на тот же.

Статья 183 УК РФ

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, —

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на до трех лет, лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же.

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Лица и учреждения, гарантирующие сохранность сведений, которые составляют банковскую тайну, перечислены в ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Какие сведения и кем не могут быть разглашены в силу требований закона, показано на схеме:

Законодательство о защите банковской тайны основано на Конституции РФ (ст.

23 определяет право граждан на личную тайну, тайну переписки и на тайну иной личной информации) и положениях международных договоров и соглашений (в части информационной безопасности).

Оно включает в себя положения:

  • кодексов РФ (Гражданского (ст. 857), Уголовного (ст. 183), об административных правонарушениях (ст. 13.14, 13.11));
  • законов и подзаконных актов (закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ст. 26), закон «Об информации…» от 27.07.2006 № 149-ФЗ и др.).

Ответственность за нарушение банковской тайны по УК РФ может предусматривать штраф или направление на исправительные работы.

Источник: http://admpravokumskoe.ru/uk-rf-razglashenie-bankovskoj-tajny-87881/

Разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ
Цены на услуги адвоката по экономическим преступлениям

Когда физическое лицо обращается в банк для открытия карты, депозита или получения кредита, оно доверяет ему личные данные и информацию о движении своих денежных средств.

Эти сведения законодательство называет банковской тайной и запрещает их разглашение. К сожалению, на практике не все сотрудники финансовых учреждений соблюдают это правило. Зачастую организации передают информацию третьим лицам для взыскания долгов или получения прибыли иными способами.

Гражданам полезно знать, как поступить в этом случае и привлечь нарушителей к ответственности.

Что такое тайна банка?

Конфиденциальным сведениям, попадающим в распоряжение кредитных структур, посвящена глава 857 ГК РФ и федеральный закон, именуемый «О банках и банковской деятельности». В статьях этих нормативных документов отсутствует однозначная трактовка тайны, а потому для понимания термина лучше обращаться к судебной практике, предполагающей его расширительное толкование.

К тайне принято относить следующие сведения:

  1. о наличии счета в финансовом учреждении;
  2. о движениях денежных средств клиента;
  3. о наличии депозитов и их размерах;
  4. о принятых кредитных обязательствах;
  5. о самом клиенте (ФИО, паспортные данные и т.д.).

3 варианта получить бесплатную помощь опытных адвокатов

Разглашение перечисленной информации запрещается российскими законами. В связи с этим возникает вопрос: правомерна ли передача сведений, причисляемых к банковской тайне, в бюро кредитных историй (БКИ).

Ответ положителен: это разрешено Гражданским кодексом и прописано отдельным пунктом в кредитном договоре, заключаемом с клиентом. В контракт вносится согласие гражданина на обработку его персональных данных.

Так финансовое учреждение подстраховывается от возможных проблем и судебных споров в дальнейшем.

Важно! Банк вправе передавать сведения о кредитной истории гражданина только одно БКИ.

Кому можно сообщать тайну банка?

Разглашение персональных сведений, признаваемых тайной, является серьезным нарушением российского законодательства. Однако в нормативно-правовых актах содержится перечень структур, в которые можно передавать эту информацию:

  1. судебные органы и приставы;
  2. счетная палата;
  3. внебюджетные фонды;
  4. органы внутренних дел;
  5. таможня;
  6. ИФНС;
  7. Агентство по страхованию вкладов.

Чтобы иметь доступ к сведениям, признаваемым банковской тайной, любая из перечисленных структур должна сделать официальный запрос в кредитную организацию.

В тексте обращения указывается, на основании каких положений законодательства требуются данные, каковы причины нужды в них. Должно четко прослеживаться, почему государственная инстанция обращается в конкретный банк за информацией о конкретном клиенте.

Несоблюдение официальной формы запроса позволяет финансовому учреждению отказать, ссылаясь не запрет разглашения конфиденциальных сведений.

Законна ли деятельность коллекторов?

Когда кредитная организация передает дело коллекторскому агентству, она снабжает его необходимыми данными о клиенте, составляющими банковскую тайну. Эти действия не могут расцениваться как разглашение, они соответствуют букве закона.

Федеральные законы оставляют банкам возможности использовать для взыскания просроченных долгов любые методы, не нарушающие нормы российского права. В ГК РФ говорится, что кредитная организация может передать непогашенную задолженность третьему лицу без согласия на то должника.

Чтобы избежать ненужных вопросов и разбирательств, кредитные организации страхуют риски и включают в текст договора о выдаче ссуды пункты, предусматривающие возможность передачи «дела» конкретного заемщика и сведений о нем, относящихся к банковской тайне, коллекторам и иным уполномоченным организациям.

Меры ответственности за нарушение тайны

Отечественное законодательство вводит три типа ответственности за разглашение информации, относимой к категории «банковская тайна»:

  1. ГражданскаяБанк обязан возместить убытки, которые понес клиент в результате разглашения конфиденциальных сведений. К этому его обязывает ст. 15 ГК РФ. Рассматриваются как реальные потери истца, так и его упущенная выгода. Задача потерпевшего – доказать наличие причинно-следственной связи между действиями финансового учреждения и его ущербом.

    Начинать восстанавливать справедливость необходимо с подачи банку требования о возмещении вреда, нанесенного в результате разглашения конфиденциальных данных. Если кредитная структура откажет в его удовлетворении, следует обратиться в суд общей юрисдикции.

  2. Административная
    Ст. 13.14 КоАП РФ предусматривает ответственность уполномоченных лиц за разглашение сведений с ограниченным доступом – наложение административного штрафа в сумме от 4 до 5 тыс. рублей. Чтобы наказание нашло нарушителя, потерпевшей стороне необходимо обратиться в полицию или прокуратуру.
  3. Уголовная
    Наказание на передачу конфиденциальных сведений третьим лицам вводится ст. 183 УК РФ. Ответственность определяется содержанием правонарушения:
  • Собирание информации, относящейся к банковской тайне, – карается штрафом в размере до 80 тыс. рублей или заключением под стражу на двухлетний период.
  • Использование или разглашение конфиденциальных данных без согласия их обладателя – наказывается штрафом до 120 тыс. рублей, тюремным заключением на трехлетний срок или лишением права занимать определенные должности на трехлетний период.
  • Разглашение тайны, повлекшее крупный вред или совершенное из корыстных мотивов, – карается штрафом до 200 тыс. руб. или заключением под стражу на пятилетний срок.

Уголовная ответственность возможна в случае, если преступник похитил или добыл иным незаконным способом конфиденциальную информацию или сообщил ее третьим лицам, что повлекло существенный вред для непосредственного владельца данных.Чтобы возбудить уголовное дело по факту разглашения банковской, налоговой, коммерческой тайны, нужно обратиться в полицейский участок и написать заявление в произвольной форме.

Возможно вам будет интересно

Цены на услуги адвоката по экономическим преступлениям

Источник: https://advocate-service.ru/economic-crimes/razglashenie-bankovskoj-tajny.html

Банковская тайна, ответственность за разглашение, доступ к банковской тайне, закон о защите и нарушении

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Банковская тайна – юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст.

55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента.

Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС.

Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами:  – ст. 857 Гражданского кодекса РФ; – ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;

– ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Защита банковской тайны

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны – финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны: – ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; – организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; – использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;

– применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента.

В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов.

Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

К банковской тайне относятся: – данные о состоянии счетов клиентов; – операции, проведенные по поручению клиента; – финансовое положение клиентов; – системы охраны банка и клиентов; – информация о структуре юридического лица – клиента, о руководителях, видах деятельности; – данные о коммерческой деятельности клиентов; – сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;

– коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-tajna/

Разглашение банковской тайны Статья 183 ч 2 УК РФ

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

Закон предусматривает несколько типов защищаемой от третьих лиц информации. Это и коммерческая тайна, и персональные данные граждан. Отдельное место в этом перечне отведено банковской тайне, за разглашение которой виновный может понести и уголовную ответственность по ч. 2 ст. 183 УК РФ.

Понятие банковской тайны

Принятый еще в начале 1990-х годов закон «О банках и банковской деятельности» относит к банковской тайне следующее: в статье 26 закона кредитные учреждения обязываются не разглашать любым третьим лицам информацию о своих клиентах, их операциях, счетах и вкладах.

Помимо самих банков сохранность этой информации гарантируется регуляторами банковской деятельности – Центральным банком и организацией, в чьи функции входит страхование вкладов.

Любая информация, сведения в письменном виде за подписью уполномоченного лица могут быть предоставлены судам, службе судебных приставов, налоговым органам, Счетной палате, в отдельных случаях следственным органам только на основании запросов и в тех ситуациях, когда это конкретно разрешено законом.

Также сведения могут предоставляться кредитной организацией в рамках действия Федерального закона «О противодействии коррупции». Особый режим имущества государственных служащих исключает наличие банковской тайны касательно их счетов и операций. Банки строго следят за соблюдением этих норм, буквально под лупой рассматривая каждый входящий запрос.

Но иногда сотрудники банков (инсайдеры) нарушают режим конфиденциальности и за деньги предоставляют сведения, составляющие банковскую тайну, третьим лицам.

Ущерб, понесенный владельцем разглашенных сведений, может выражаться в:

  • умалении деловой репутации юридического лица или гражданина, потере клиентов;
  • получении доступа к счетам и вкладам третьими лицами;
  • хищениях имущества.

Кроме того, от разглашения банковской тайны страдают и сами банки, теряя клиентов, влияние, доли рынка.

Появление в публичной орбите информации о нечистоплотности банковских служащих, распространяющих сведения о счетах и вкладах клиентов, – редкость в России, если такие случаи и происходят, они не становятся достоянием общественности. Отдельные упоминания о них можно найти, только изучая судебную практику.

Структура статьи 183 УК РФ

Законодатель, создавая почву для уголовного преследования лиц, самовольно разгласивших банковскую тайну, внес в Уголовный кодекс РФ отдельную статью, вводящую ответственность за совершение этого деяния.

Статья 183 УК РФ предусматривает ответственность за незаконный сбор и за незаконное разглашение любым третьим лицам и любым путем сведений, составляющих банковскую тайну, то же относится к коммерческой и налоговой. Ее вторая часть говорит о намеренном разглашении или использовании данной информации.

Под разглашением понимается сообщение информации одному или более лицам в любом виде: письменном, в СМИ, посредством направления электронного сообщения.

Состав нормы распадается на три параметра, наличие которых обязательно для того, чтобы преступление, предусмотренное статьей, считалось совершенным:

  • сведения должны быть разглашены или использованы незаконно;
  • это произошло без согласия владельца сведений;
  • преступник – лицо, имеющее доступ к данным благодаря своей работе или получившее их из-за наличия доверительных отношений с их владельцем.

Касательно банковской тайны понятие «тайна была доверена» неприменимо, преступником может стать только сотрудник или руководитель кредитного учреждения. Доверие потерпевшего оказывается не ему, а непосредственно банку. Наказание за это преступление зависит от тяжести причиненного ущерба. Им может быть:

  • штраф, по нормам УК РФ – до 1 миллиона рублей;
  • исправительные работы продолжительностью до 2 лет;
  • принудительные работы до 3 лет;
  • заключение также на период до трех лет.

Если правонарушение причинило крупный ущерб, повлекло за собой тяжкие последствия, преступник может лишиться свободы на период до 7 лет.

При этом пострадавший сохраняет за собой право направить еще и гражданско-правовое требование к банку, из-за действий сотрудников которого совершилась утрата информации.

Но придется доказать наличие фактического ущерба и присутствие причинно-следственной связи между убытками, понесенными пострадавшим, и действиями виновного исполнителя.

Судебная практика по делам о разглашении банковской тайны

Дела по этой статье крайне редко попадают в поле зрения судов, банки тщательно следят за соблюдением законодательства в этой части. Но сформировалась определенная позиция, при которой передача информации о клиенте банка коллекторам может быть расценена как правонарушение, попадающее под действие ст. 183 УК РФ.

Как минимум прецеденты с взысканием морального вреда, связанного с незаконным разглашением банковской тайны коллекторскому агентству, уже были зафиксированы в Иркутской области .

В другом случае в гражданском деле банку удалось доказать свое право на передачу данных коллекторам, так как в деле присутствовало согласие клиента на обработку его персональных данных .

Здесь можно говорить об изначальном неравноправии сторон в споре, когда против гражданина, правомерно указывающего на причиненный ему ущерб и возможный факт преступления, выступают совокупно и банки, и суды, и следственные органы, не желающие возбуждать заведомо безуспешное дело.

Если говорить о непосредственном применении ч. 2 статьи 183 УК РФ, то, изучая судебные дела, можно видеть, что некоторые из них отправляются судом на доследование, правоохранительным органам не удается доказать виновность конкретного лица в совершении преступления.

Существуют единичные дела, связанные с незаконным сбором информации, составляющей банковскую тайну, путем проникновения в компьютерные сети: данные были распространены путем пересылки фотографии экрана компьютера и дальнейшей ее пересылки посредством мобильного телефона.

Виновная, ввиду отсутствия реального ущерба, отделалась небольшим штрафом.

В 2015 году по этой статье к ответственности удалось привлечь организованную группу, которая использовала данные о счетах клиентов для хищения средств с них, причем вся сумма похищенного составила около 1 миллиона рублей. Сотрудники банка в г.

Ржеве получили реальные сроки, при этом работодатель взыскал с них суммы причиненного ущерба, который до того компенсировал своим клиентам. В большинстве случаев уголовные дела возбуждались по заявлению кредитного учреждения, поймавшего своих сотрудников на хищении.

Статья 183 применялась по совокупности с теми нормами, которыми каралось конкретное мошенничество.

Громких дел по ч. 2 ст. 183 УК РФ практически нет, это говорит о латентности явления.

Действительно серьезные случаи не выносятся на рассмотрение судов для сохранения репутации кредитных учреждений, или же банки просто не имеют о них информации.

Кроме того, иногда преступникам, желающим получить необходимые сведения, проще сделать это путем незаконного проникновения в информационные сети, а не путем подкупа сотрудников.

Источник: https://searchinform.ru/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/razglashenie-bankovskoj-tajny/posledstviya-razglasheniya-bankovskoj-tajny/razglashenie-bankovskoj-tajny-statya-183-chast-2-uk-rf/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.