+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Содержание

Закон о раскрытии банковской тайны

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Банковская тайна — юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах.

счетах, операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству. Банковская тайна охраняется законодательством РФ.

Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам.

Банковская тайна: закон, сведения, составляющие БТ, ответственность за разглашение

Под понятием тайны (БТ) подразумевается совокупность сведений, касающихся личной финансовой информации клиента, которая не подлежит свободному распространению и передаче третьим лицам без его согласия.

За разглашение тайны законодательством предусмотрена уголовная ответственность.

В то же самое время, существуют ситуации и организации, которые требуют в обязательном порядке предания нужной информации огласке.

Банковская тайна: понятие, содержание, порядок раскрытия, ответственность

Очень часто наши читатели спрашивают, какая информация о клиенте, ставшая известной банку, охватывается понятием банковской тайны, имеют ли право банки передавать такую информацию третьим лицам, в каких случаях тайна может быть раскрыта и какую ответственность должен понести банк или должностное лицо, виновные в несанкционированном раскрытии тайны.

На эти и другие вопросы постарался ответить Prostopravo.

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Закон о тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием.

Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами тайны.

Расшифровке этого понятия посвящена ст.

26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.

1990 № 395-1, согласно которой тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации: список лиц, которым может предоставляться содержащая тайну информация; указание на НПА, в рамках которых она может истребоваться; запрет на раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, и последствия такого разглашения.

Что такое банковская тайна?

Сведения, составляющие банковскую тайну

тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам.

В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.

N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.

Что такое банковская тайна (понятие)?

Банковская тайна представляет собой информацию о клиенте, которую банк не может раскрывать третьим лицам.

О том, какие сведения относятся к банковской тайне . и в каких случаях они могут быть предоставлены компетентным органам, вы узнаете из этой статьи. паспортные данные физлиц — клиентов банка; реквизиты организации; иные сведения, сообщенные клиентом (о размере его дохода, наличии имущества в собственности и т.

д.)

Все о банковской тайне

Банковская тайна – это фактически особенная информация, которую узнает кредитная организация, осуществляющая деятельность. Также ее могут узнать некоторые другие лица, — от кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

Правовое положение субъектов правоотношений – по вопросам использования, предоставления и охраны информации, которой владеет банковское учреждение.

Статья 26

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Источник: http://juridicheskii.ru/zakon-o-raskrytii-bankovskoj-tajny-38415/

Статья «О банковской тайне» ФЗ 395-1

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Кредитная организация — юридическое лицо, которое создано с целью извлечения прибыли. Она обладает специальным разрешением Центрального банка РФ, благодаря которому у нее есть возможность осуществлять различные банковские транзакции. Кредитная организация создается на основе формы собственности в виде хозяйственного общества.

Банк — это вид кредитной организации, которая может осуществлять определенные банковские операции:

  • Привлекать денежные вклады физических и юридических лиц;
  • Передавать денежные средства в банковские ячейки от своего имени;
  • Переводить денежные средства на условиях платности, возвратности, срочности.

Если банк обладает универсальной лицензией, он может проводить банковские операции, предусмотренные статьей 5 настоящего Федерального закона.

Если у банка есть разрешение в виде базовой лицензии, он с ограничениями может проводить банковские тайные транзакции, которые перечислены в статье 5 настоящего Федерального закона. Ограничения представлены в статье 5.1 настоящего Федерального законодательства.

Банк или кредитная организация гарантирует каждому клиенту тайность информации о проведенных транзакциях и наличии счетов. Сотрудники банковской организации обязаны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах корреспондентов и клиентов. Более подробная информация об этом представлена в статье 26.

Статья 26 «Банковская тайна»

Статья 26 гласит о том, что за разглашение банковской тайны некоторые лица несут ответственность. К методам ответственности относится и возмещение нанесенного ущерба, положения о котором предусматривает настоящий Федеральный закон.

Операторы (сотрудники банка) не могут раскрывать тайную информацию третьим лицам. Речь идет о транзакциях по счетам участников — клиентов и их платежных систем.

Но существуют исключения, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Сведения могут быть переданы  организации для формирования кредитной истории в порядке условий, которые предусматриваются договором в соответствии с Федеральными законами «О кредитных историях» и «банковских тайнах».

Должностные или руководящие лица, список которых определяется Президентом Российской Федерации, не могут передавать третьим лицам тайную информацию об операциях, о вкладах и счетах физических лиц.

Данные и документы о проведении тайных транзакций, открытии и ведении счетов передаются в орган валютного рынка, налоговые и таможенные органы. В этом случае они выступают в виде агентов валютного контроля. Объем и порядок валютного перечисления указан в Федеральном законе.

Органам валютного контроля запрещается раскрывать полученную от кредитных организаций информацию третьим лицам. Однако существуют исключения, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом.

Кто согласно закону может получить информацию по операциям и счетам?

Тайная информация в письменном виде о проведенных транзакциях предпринимателей и юридических лиц может предоставляться:

  • Им самим;
  • Арбитражным судам;
  • Налоговым органам;
  • Счетной палате РФ;
  • Пенсионному фонду РФ;
  • Фонду социального страхования РФ;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Должностным лицам и другим органам в ситуациях, которые предусмотрены законодательными актами об их деятельности.

Тайная информация по счетам и вкладам физических лиц может быть представлена:

  • Им самим;
  • Органам принудительного исполнения судебных актов;
  • Судам;
  • Организациям, которые осуществляют процедуру по обязательному страхованию вкладов;
  • Органам предварительного следствия.

Ознакомьтесь  144-ФЗ “Об оперативно розыскной деятельности”

Наказание за разглашение банковской тайны

Если банковская тайна разглашается третьим лицам, то должностные граждане несут ответственность в виде наказания, предусмотренного настоящим Федеральным законом.

ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не может разглашать информацию третьим лицам, если данные относятся к статусу «банковская тайна». Если ООО передаст информацию третьим лицам, то сотрудники компании понесут ответственность за нанесенный ущерб.

Если третьи лица заполучили информацию, которая является банковской тайной при помощи похищения, угроз или подкупа, накладывается штраф. Его сумма — 500 тысяч рублей или сумма заработных плат за 12 месяцев или исправительные работы на срок до одного года. В виде наказания предусматривается и лишение свободы сроком на 24 месяца.

Если тайно полученная информация используется без согласия владельца, предусматривается штраф в размере — до одного миллиона рублей или сумма заработной платы за 24 месяца. Дополнительно сотрудник не сможет занимать определенные должности сроком до трех лет или лишается свободы на аналогичный срок.

Если подобные действия были совершены по корыстным мотивам и они причинили организации крупный ущерб, размер штрафа составит 1,5 миллиона рублей с лишением права занимать некоторые должности или заниматься работой сроком до трех лет. Альтернативой служит наказание в виде исправительных работ сроком до пяти лет или лишение свободы на аналогичный срок.

Скачать ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Кредитная организация работает по собственным нормативным актам. Со стороны государства обязательства на банк не действуют, ровно как и наоборот. Органы исполнительной и законодательной власти не могут вмешиваться в работу кредитных организаций. Но настоящий Федеральный закон предусматривает исключения в работе данной системы.

В соответствии с заключенным между кредитной организацией и государственным учреждением договором «О банковской тайне» она может выполнять определенные поручения Правительства РФ или органов исполнительной власти. В список поручений входит осуществление тайных операций с использованием средств федерального бюджета или местных бюджетов.

Кредитная организация должна вести контроль над целевым использованием бюджетных средств. Подобные денежные средства выделяются региональными и федеральными программами.

Заключенный между сторонами контракт должен содержать взаимные обязательства с двух сторон и предусматривать ответственность в случае их невыполнения или разглашения тайной информации.

Хотите скачать Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» с внесенными в последнюю редакцию изменениями и дополнениями? Перейдите по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/statya-26-bankovskaya-tajna/

Федеральный закон банковская тайна — Ваш юрист

Закон о банковской тайне в российском законодательстве

Банковская тайна — юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст.

55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента.

Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС.

Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами: — ст. 857 Гражданского кодекса РФ; — ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;

— ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны — финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны: — ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; — организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; — использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;

— применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента.

В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов.

Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

К банковской тайне относятся: — данные о состоянии счетов клиентов; — операции, проведенные по поручению клиента; — финансовое положение клиентов; — системы охраны банка и клиентов; — информация о структуре юридического лица — клиента, о руководителях, видах деятельности; — данные о коммерческой деятельности клиентов; — сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;

— коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

Расшифровке этого понятия посвящена ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, согласно которой банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:

О размещенном на сайте ЦБ РФ новом информационном ресурсе узнайте из сообщения «Проверить надежность банков станет проще».

Кому доступна составляющая банковскую тайну информация, показано на следующей схеме:

Сведения выдаются банкирами по специальным запросам, которые оформляются в особом порядке, описанном в ст. 26 закона № 395-1. Запросить сведения вправе только сами вкладчики (владельцы счетов), а также определенный круг должностных лиц в рамках выполнения ими своих обязанностей.

Помимо ст. 26, о которой рассказано в данном разделе, в российском законодательстве есть еще одна целиком посвященная банковской тайне статья — подробнее о ней поговорим в следующем разделе.

Банковская тайна в ГК РФ упомянута в ст. 857, в п. 1 которой сказано, что банк гарантирует тайну:

П. 2 ст. 857 ГК РФ в сжатой форме отражает положения ст. 26 закона о банковской деятельности и устанавливает, что составляющие банковскую тайну сведения могут быть предоставлены:

Завершает ст. 857 ГК РФ абзац, закрепляющий право клиента (при разглашении банком составляющих банковскую тайну сведений) требовать от банкиров возмещения причиненных убытков.

Как и для чего банки идентифицируют своих потенциальных клиентов, узнайте из материала «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».

Отечественное законодательство предусматривает гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность за разглашение составляющих банковскую тайну сведений и некорректное обращение с информацией о клиентах банков.

По ст. 183 УК РФ виновного в разглашении банковской тайны могут оштрафовать на сумму до 1,5 млн руб. или лишить свободы на срок до 7 лет — наказание определяется с учетом тяжести последствий от незаконного получения и разглашения банковской тайны. Указанная статья предусматривает ответственность:

Отдельно выделены ситуации, когда эти же деяния совершены из корыстного интереса, с причинением серьезного ущерба или повлекли тяжкие последствия.

Если по вине банка произойдет утечка сведений, составляющих банковскую тайну, пострадавшие в таком случае владельцы счетов и вкладчики вправе потребовать от банка возмещения причиненного ущерба (компенсацию имущественного и морального вреда) — это право предоставляет им ст. 857 ГК РФ, о которой шла речь в предыдущем разделе.

Административная ответственность при утечке сведений, составляющих банковскую тайну, может наступить по ст. 13.14 и 13.11 КоАП:

  • по ст. 13.14 — за разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме случаев, по которым наступает уголовная ответственность), в виде штрафа от 500 до 5 000 руб., наложить который могут на физлицо, получившее доступ к банковской информации в связи с выполнением служебных обязанностей (к таким лицам относятся служащие банков, Бюро кредитных историй, правоохранительных, налоговых, таможенных и иных органов);
  • по ст. 13.11 — за нарушение законодательно определенного порядка сбора, хранения и распространения информации о клиентах банка под штраф от 500 до 10 000 руб. могут попасть любые пользователи банковской тайны, допустившие такое нарушение.
  • Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.Узнавайте первыми о важных налоговых измененияхnalog-nalog.ru

    Федеральное законодательство

    Источник: https://nevarono.ru/post-2298/

    Что такое банковская тайна. Закон о банковской тайне

    Закон о банковской тайне в российском законодательстве
    Когда клиент предоставляет свои данные в банковское учреждение, то ему гарантируется их конфиденциальность и сохранность, согласно условиям банковской тайны. Понятие «банковская тайна» прописано в Гражданском Кодексе и в ФЗ «О банках и банковской деятельности». В международной банковской деятельности этим термином определяют принцип защиты данных о клиентах банковских учреждений, разглашение которых может задеть право человека на неприкосновенность личной жизни, а также защиту информации по счетам, вкладам, операциям и сделках.  Некоторые зарубежные банки (в Швейцарии или Люксембурге) не предоставляют такой информации даже своим властям, и даже в случае возбуждения уголовного дела.В отечественной практике закон позволяет передавать банкам информацию о владельцах и их счетах налоговым органам, в БКИ, правоохранительным структурам, судам, ПФР, ФСС и др., согласно действующему законодательству. Рассмотрим, что же представляет из себя банковская тайна, что туда входит, и каким законом она регламентируется.

    Что такое «банковская тайна» и ее состав?

    Трактовка «банковской тайны» подразумевается информацию о клиенте банковской организации, сведения о его банковском счете, депозитах, проводимых операциях и иных данных, которые устанавливаются банком и не противоречат законам. Банк и его сотрудники обязуются хранить тайну об операциях, счетах, депозитах, личных данных клиента и не передавать ее третьим лицам, если это не предусмотрено законодательством.Справочную информацию банк может предоставить судам, счетной палате, налоговой инспекции, Пенсионному Фонду, Фонду соцстрахования, органам исполнения решений суда, следственному комитету по их запросам, а также федеральным госорганам, если человек поступает на госслужбу РФ (по ФЗ «О противодействии коррупции»).Сейчас идут спору по поводу того, относится ли информация о кредитных операциях к секретной. По одной трактовке, ссудные счета не  являются банковскими счетами в гражданском и правовом контексте, так как по ссудному счету невозможно проводить операции перечисления, выдачи денег. По трактовке ГК и ФЗ «О банках …» к секретной информации относятся все счета, которые открывает клиент, независимо от их классификации.Если принять, что все данные о клиенте и его счетах составляют тайну банка, то возникает вопрос: на каком основании они передаются их в БКИ? Ответ простой: на основании согласия клиента на обработку персональных сведений и предоставления их в БКИ. Этот пункт обязательно включается в каждый кредитный договор, чтобы избежать всяких недоразумений.В банковскую тайну входит информация о:

    • Владельце счета/депозита,
    • Проводимых операциях,
    • Самом банковском счете или депозите

    Таким образом, «банковская тайна» регламентируется действующим российским законодательством. Информация, которую она охраняет, может быть предоставлена только клиенту или его уполномоченному (доверенному) лицу. Госорганам, судам и др. данные могут передаваться в порядке, прописанном в федеральных законах.

    Зачем нужна банковская тайна?

    Она является основным  принципом частного банковского обслуживания. Этим учреждение привлекает клиентов, которым нужно быть уверенным в сохранности своих данных. Согласно ей, посторонние люди не смогут узнать, что есть у человека в банке, и эти данные не опубликуются в ежедневной газете.

    Однако, на деле, особенно в российской практике, тайна банка существует только на бумаге. Заинтересованные госорганы могут получить информацию о любом клиенте и всех его счетах.

    Те, кто хочет скрыть свои доходы, могут спокойно открыть счет зарубежных банках и оффшорах без уведомления госорганов РФ.

    Так, швейцарские или гренадинские банки откроют данные счета клиента, только если обращение поступит от имени Интерпола и с четким доказательством отмывания денег. Ни одна налоговая или социальная служба не получит  никаких данных даже по официальному запросу.

    Таким образом, в России существуют механизмы, чтобы обойти правило банковской тайны на законодательном уровне. Если сосед по лестничной площадке дома не сможет так просто узнать данные о счетах, то любой госорган сделает это с легкостью.

    Ответственность за разглашение банковской тайны

    Любой человек может подать в суд за разглашение его банковской тайны. Нарушитель может понести материальную или уголовную ответственность.

    • За собирание информации незаконным методом грозит штраф до 80 т.р. или тюремный срок до 2х лет.
    • За разглашение и умышленное использование секретных данных грозит штраф до 120 т.р. или срок до 3х лет.
    • Если человек понес материальные убытки, связанные с разглашением его тайны, то штраф составит 200 т.р. или заключение до 5 лет.
    • В случаях «особого вреда» нарушитель может лишиться свободы на срок до 10 лет.

    Закон о «банковской тайне»

    Отдельного закона, определяющего банковскую тайну, нет. Ее понятие прописано в ст.26 ФЗ «О банках…». В ней прописана:

    • Информация, которая составляет банковскую тайну.
    • Обязанность банка соблюдать сохранность сведений клиента.
    • Список лиц, кому могут быть представлены сведения, являющиеся секретными.
    • Основания для предоставления таких данных.
    • Запрет на разглашение сведений третьими лицами
    • Ответственность за разглашение данных, составляющих банковскую тайну.

    Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-bankovskaya-tajna/

    Закон о банковской тайне

    Закон о банковской тайне в российском законодательстве

    Знакомое понятие банковской тайны — это миф или реальность? Какова ответственность за разглашение сведений о частной жизни граждан? Кому требуется гарантия сохранения тайны финансовой деятельности?

    Может ли клиент рассчитывать на защиту своих интересов?

    Что такое банковская тайна

    Банковская тайна – это режим ограничения доступа к конфиденциальной информации о финансовых операциях клиента в кредитных организациях. Законом запрещается передавать ее третьим лицам, если это не предусмотрено договором или требованиями государственных структур, которые имеют право доступа.

    Круг учреждений, а значит и людей, имеющих возможность получить данные о счетах, вкладах, кредитах и других операциях как физических, так и юридических лиц, довольно широк. Поэтому утечка конфиденциальной информации возможна на различных этапах отношений с банком.

    Степень защищенности и сохранения банковской тайны регламентируется на законодательном уровне государств. В различных странах существуют как международные соглашения, так и внутригосударственные обязательства по защите финансовой деятельности граждан.

    Банковская тайна – это гарантия

    Закон о банковской тайне впервые ввели в 1731 году в Швейцарии. С тех пор она стала лидером по надежности сохранения тайны о вкладах и финансовых операциях.

    Получить какие-либо данные о денежных средствах на банковских счетах или об их владельцах было невозможно. Со всего мира потекли денежные ручейки в закрома банковской системы этой маленькой страны.

    Сейчас, под давлением международных организаций, для части клиентов ситуация изменилась, тайный покров был снят. Появились банки, которые считаются более надежными, но при определенных условиях получить информацию можно везде.

    Самые жесткие законы по сохранению банковской тайны введены в Лихтенштейне, Австрии, Гонконге, но дать 100% гарантию не может ни один банк в мире.

    Банковская тайна в Российском законодательстве

    В Российском законодательстве нечетко дано определение сведений, составляющих банковскую тайну. Если пользоваться статьей 857 ГК, к ним можно причислить данные о владельце и операциях, производимых в рамках договора по банковскому счету.

    Более широкий охват представлен в статье 26 ;О банках и банковской деятельности ;. Сюда вошла информация:

    • об операциях клиента и корреспондентов;
    • о владельце депозита или счета, которую он предоставил банку;
    • о самих счетах, вкладах, сделках и получаемых услугах.

    Несмотря на существование статьи 26 о банковской тайне, в судебных инстанциях нет четкого определения, какие сведения могут подпадать под это понятие. Неясно, какая информация выдается, например, по требованию органов налоговой инспекции.

    В подтверждение этих слов приведем пример:

    Налоговая инспекция, проводя аудит компании N, запросила в банке сведения не только счетов этой организации, но и данные на контрагентов. В последнем работники банка отказали и не предоставили информации о других клиентах.

    Состоялось три судебных разбирательства, по которым было вынесено однозначное решение – банк неправ. Только в Президиуме Высшего Арбитражного суда их действия были признаны правомочными, а ИНС было отказано в иске.

    Этот пример скорее исключение из повседневной практики, но на нем можно увидеть действие закона о банковской тайне. Не всякое финансовое учреждение будет бороться за клиентов на таком уровне.

    Уклонение от налогов, коррупция, ;отмывание денежных средств ; и терроризм стали бичом не только в России, но и во всем мире. Международные организации оказывают давление на банковскую сферу и понятие ;тайны ; становится все прозрачнее.

    В век IT-технологий укрыться от прослушивания, хакерских атак, ;охоты ; за сведениями, содержащими банковскую тайну, становится все труднее. Вспомните появление в свободном доступе базы данных банков, которыми торговали на ;Горбушке ;. Видимость сохранения банковской тайны определяется различными мелочами, но по-крупному – система не так надежна.

    Разглашение банковской тайны

    Если понятие банковской тайны существует, то есть и наказание за ее разглашение. При этом список государственных организаций, которые на законных основаниях имеют доступ к сведениям о финансовом положении клиента, весьма широк.

    Согласно ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности в него включены:

    1. Бюро Кредитных Историй (БКИ).
    2. Судебные инстанции, их представители, следственные органы.
    3. Счетная палата РФ.
    4. Налоговые организации.
    5. ПФ, ФСС, ФФОМС, т. е. внебюджетные фонды.
    6. Росфинмониторинг (борьба с коррупцией, ;отмыванием денег ;, терроризмом).
    7. Таможенные органы РФ.
    8. Центробанк РФ.

    Клиент имеет право подать в суд на лиц или организацию, которые либо умышленно, либо нет представили конфиденциальную информацию третьей стороне. Отношение к этому закону неоднозначно.

    Например, когда были вскрыты базы данных, и информация стала доступна любому, не было ни одного иска против финансовых организаций. Большинство людей не верит в неотвратимость наказания и возмещения ущерба. Но есть и другие:

    На работу одного из должников позвонили служащие банка и сообщили администрации о сумме долга с просьбой посодействовать ее погашению. Клиент подал на них в суд за разглашение банковской тайны и выдвинул иск на 100 тыс. рублей.

    Суд он выиграл, правда, сумму возмещения ущерба уменьшили до 5 тыс.

    А как же коллекторы? Они пользуются правом уступки требования банка о взыскании долга, о чем прописывается в кредитном договоре.

    Таким образом, человек сам дает согласие на передачу прав заемщика и сведений, составляющих банковскую тайну, другому представителю. Как только банк совершает эту сделку, должник перестает быть их клиентом.

    Некоторые крупные должники умудряются выступить коллекторами своего займа (через подставных лиц) и не выплачивать всю сумму задолженности.

    Гаранты банковской тайны

    Ответственность за сохранение банковской тайны несут не только кредитные организации, с которыми составлен договор, но и те представители, кому передают сведения для служебного пользования на законном основании.

    Гарантами могут выступать следующие организации:

    1. Центральный банк РФ.
    2. Организации по обязательному страхованию вкладов.
    3. Банковские служащие.
    4. Контролирующие органы банковской системы.
    5. Аудиторские организации.
    6. Представители Росфинмониторинга.

    Все служащие этих учреждений несут ответственности за разглашение банковской тайны или передачи сведений третьим лицам в рамках существующего законодательства. В реальности гаранты оперируют полученными данными с вопиющей небрежностью.

    Например, ЦБ может выслать конфиденциальную информацию почтой, где никто из работников не несет ответственности за сохранение не только данных, но и самих документов.

    Богатые тоже плачут

    Менталитет нашего народа таков, что его мало беспокоит конфиденциальная информация о себе. Часто мы сами разглашаем ее направо и налево, считая, что ничем ценным и интересным не обладаем. Другое дело богатые, которым есть что скрывать.

    В этом есть доля правды. Российская банковская система – молодой и неустоявшийся институт, поэтому часто ни мы сами, ни государственные служащие не считаем сведения, составляющие банковскую тайну, чем-то сверхсекретным.

    С этим могут не согласиться те, у кого на счетах имеются огромные суммы. Государство пытается сделать более прозрачным доступ к информации об операциях и о происхождении средств на счетах граждан.

    В связи с этим налоговым органам даны широкие полномочия. Они могут запрашивать сведения о вкладах клиентов, и банки обязаны предоставлять эти данные.

    Например, с февраля 2016 года кредитные организации должны передавать в Центризбирком информацию о своих клиентах, которые становятся кандидатами в депутаты. Причем сведения охватывают не только вклады этих граждан, но и членов их семей.

    Кредитные организации не могут отказать законным требованиям и вынуждены ;разглашать ; банковскую тайну.

    ;Бедных ; тоже касается

    Если, прочитав о кандидатах в депутаты, вы уловили в себе одобрительные нотки, то поставим вас на землю. Налоговые органы могут запросить информацию не только о богатых, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, но и о простом безработном. Таким гражданам придется пояснять, откуда на их депозитах появились средства.

    Это касается ни всех поголовно, а тех, кто попал в поле зрения ИНС.

    Запрос в кредитную организацию о предоставлении сведений о счетах и проводимых операциях физическим лицом обязательно должен иметь подпись руководителя НИ или его заместителя.

    Вывод: На основании вышеизложенного можно сказать, что закон о банковской тайне существует и иногда может сработать, но гарантий никто не даст. Слежка и сбор персональных данных обо всех людях идет полным ходом, технологии позволяют обойти законы и ограничения в получении любых сведений. С этим надо смириться — исправить уже ничего нельзя.

    Тогда что же такое банковская тайна? Это красивый миф, теряющий свое значение.

    Источник: https://sparmoscow.ru/o-bankah/zakon-o-bankovskoj-tajne

    Закон о банковской тайне в российском законодательстве

    Закон о банковской тайне в российском законодательстве

    Закон о банковской тайне — в российском законодательстве нет правового акта с таким названием. Из нашей статьи вы узнаете о действующих нормативных документах отечественного законодательства, связанных с вопросами банковской тайны.

    Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

    Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

    Последствия разглашения банковской информации в 2016-2017 годах

    Итоги

    Банковская тайна в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

    Расшифровке этого понятия посвящена ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, согласно которой банковской тайной признается регламентируемое законом неразглашение служащими кредитной организации информации:

    • об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов;
    • иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией (если это не противоречит федеральному закону).

    О размещенном на сайте ЦБ РФ новом информационном ресурсе узнайте из сообщения «Проверить надежность банков станет проще».

    Ст. 26 закона № 395-1 раскрывает:

    • список лиц, которым может предоставляться содержащая банковскую тайну информация;
    • указание на НПА, в рамках которых она может истребоваться;
    • запрет на раскрытие информации, составляющей банковскую тайну, и последствия такого разглашения.
    Кому доступна составляющая банковскую тайну информация, показано на следующей схеме:

    Сведения выдаются банкирами по специальным запросам, которые оформляются в особом порядке, описанном в ст. 26 закона № 395-1. Запросить сведения вправе только сами вкладчики (владельцы счетов), а также определенный круг должностных лиц в рамках выполнения ими своих обязанностей.

    Помимо ст. 26, о которой рассказано в данном разделе, в российском законодательстве есть еще одна целиком посвященная банковской тайне статья — подробнее о ней поговорим в следующем разделе.

    Статья 857 ГК РФ о банковской тайне

    Банковская тайна в ГК РФ упомянута в ст. 857, в п. 1 которой сказано, что банк гарантирует тайну:

    • банковского счета и вклада;
    • операций по счету;
    • сведений о клиенте.

    П. 2 ст. 857 ГК РФ в сжатой форме отражает положения ст. 26 закона о банковской деятельности и устанавливает, что составляющие банковскую тайну сведения могут быть предоставлены:

    • самим клиентам или их представителям;
    • в бюро кредитных историй;
    • госорганам (в исключительных случаях в порядке, установленном федеральными законами).

    Завершает ст. 857 ГК РФ абзац, закрепляющий право клиента (при разглашении банком составляющих банковскую тайну сведений) требовать от банкиров возмещения причиненных убытков.

    Как и для чего банки идентифицируют своих потенциальных клиентов, узнайте из материала «Порядок идентификации клиента в банке по закону 115-ФЗ».

    Последствия разглашения банковской информации в 2016-2017 годах

    Отечественное законодательство предусматривает гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность за разглашение составляющих банковскую тайну сведений и некорректное обращение с информацией о клиентах банков.

    По ст. 183 УК РФ виновного в разглашении банковской тайны могут оштрафовать на сумму до 1,5 млн руб. или лишить свободы на срок до 7 лет — наказание определяется с учетом тяжести последствий от незаконного получения и разглашения банковской тайны. Указанная статья предусматривает ответственность:

    • за собирание составляющей банковскую тайну информации;
    • распространение и использование вышеуказанных сведений.

    Отдельно выделены ситуации, когда эти же деяния совершены из корыстного интереса, с причинением серьезного ущерба или повлекли тяжкие последствия.

    Если по вине банка произойдет утечка сведений, составляющих банковскую тайну, пострадавшие в таком случае владельцы счетов и вкладчики вправе потребовать от банка возмещения причиненного ущерба (компенсацию имущественного и морального вреда) — это право предоставляет им ст. 857 ГК РФ, о которой шла речь в предыдущем разделе.

    Административная ответственность при утечке сведений, составляющих банковскую тайну, может наступить по ст. 13.14 и 13.11 КоАП:

    • по ст. 13.14 — за разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме случаев, по которым наступает уголовная ответственность), в виде штрафа от 500 до 5 000 руб., наложить который могут на физлицо, получившее доступ к банковской информации в связи с выполнением служебных обязанностей (к таким лицам относятся служащие банков, Бюро кредитных историй, правоохранительных, налоговых, таможенных и иных органов);
    • по ст. 13.11 — за нарушение законодательно определенного порядка сбора, хранения и распространения информации о клиентах банка под штраф от 500 до 10 000 руб. могут попасть любые пользователи банковской тайны, допустившие такое нарушение.

    Итоги

    Понятие банковской тайны в российском законодательстве расшифровано в ГК РФ и законе «О банковской деятельности». Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть доступны только самим вкладчикам и раскрываются иным лицам в исключительных случаях по специальным запросам.

    Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

    Подписаться

    Источник: https://nalog-nalog.ru/bank/zakon_o_bankovskoj_tajne_v_rossijskom_zakonodatelstve/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.